Nutzungsbedingungen - Crowdlending

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1. Geltungsbereich

1.1. Anwendbarkeit

Die vorliegenden Nutzungsbedingungen finden Anwendung auf alle Crowdlendingtransaktionen, welche zwischen dir als Projektstarter und Darlehensnehmer ("Starter") und dem Darlehensgeber ("Funder") aufgrund der Vermittlung durch die Luzerner Kantonalbank ("wir" bzw. "uns") über die Plattform funders.ch abgewickelt werden.

1.2. Deine Rolle als Starter

Als Starter bist du entweder eine unbeschränkt handlungsfähige, volljährige Person mit Wohnsitz in der Schweiz und einem im Handelsregister eingetragenen Einzelunternehmen mit Sitz in der Schweiz, bzw. eine juristische Person oder eine Kollektiv- oder Kommanditgesellschaft mit steuerrechtlichem Sitz in der Schweiz, welche beim Akzept dieser Nutzungsbedingungen rechtsgültig vertreten ist. Wenn du im Rahmen deiner gewerblichen Tätigkeit Darlehen, Kredite oder dergleichen gewährst, ist dir die Nutzung der Plattform untersagt. Als Starter darfst du den Kredit einzig für deine berufliche oder gewerbliche Tätigkeit verwenden. Das Bundesgesetz über den Konsumkredit vom 23. März 2001 (Konsumkreditgesetz, KKG) findet keine Anwendung und die Benutzer der Plattform können sich nicht auf die darin enthaltenen Bestimmungen berufen.

1.3. Unsere Rolle als Betreiber von funders.ch

Mit unserer Plattform funders.ch sind wir eine reine Vermittlerin von Transaktionen zwischen dir und den Fundern. Darlehensverträge kommen einzig zwischen euch beiden zustande. Die Regelungen zur Beauftragung als Vermittlungsmäkler im Sinne von Art. 412 Abs. 1 OR und zur Abwicklung der Transaktionen aufgrund dieser Nutzungsbedingungen gelten jedoch zwischen dir und uns. Für den Inhalt, das Zustandekommen und die Umsetzung von Projekten bist du alleine verantwortlich.

2. Projekte

Die Voraussetzungen zur Erfassung von Projekten richten sich nach diesen Nutzungsbedingungen, welche du als Starter einhalten wirst. Du bist gehalten, den Darlehenszweck bekanntzugeben und auch einzuhalten. Du hast keinen Anspruch auf das Aufschalten deines Projektes auf die Plattform und wir behalten uns das Recht vor, eingereichte Projekte und damit eine Mäkler-Rolle ohne Grundangabe abzulehnen.
Explizit nicht zugelassen sind Projekte, welche privaten Zwecken des Starters oder dessen Organen dienen, bereits auf anderen Crowdlending-Plattformen erfasst worden sind, illegale Aktivitäten zum Inhalt haben, eine ähnliche Dienstleistung anbieten wie funders.ch, politische Anliegen unterstützen (wie z.B. Sammlung von Unterschriften für Initiativen/Referenden), unlauter sind, Rechte von Dritten verletzen oder Straftatbestände erfüllen. Erhalten wir Anhaltspunkte, nach denen Projekte diese Voraussetzungen nicht mehr erfüllen, behalten wir uns vor, dein Nutzerprofil und das Projekt zu sperren oder zu löschen und deine Kontaktdaten sowie weitere Informationen den zuständigen Behörden oder den Fundern zur Verfolgung ihrer Ansprüche gegen dich bekanntzugeben.

3. Risiken

Als Vermittlerin machen wir dich hiermit auf die Risiken und Herausforderungen aufmerksam, welche sich aus einer verspäteten Umsetzung oder gestiegenen Kosten deines Projektes ergeben können. Wenn die ausbezahlten Darlehen zur Umsetzung deines Projektzieles nicht ausreichen, musst du selber für die Restfinanzierung besorgt sein.
Mit Akzept dieser Nutzungsbedingungen dokumentierst du deine Kenntnisnahme dieser besonderen Risiken.

4. Ablauf

Jedes Projekt wird von dir zur Aufschaltung mit den folgenden Eckdaten versehen: gewünschtes Fundingziel, Kreditlaufzeit, Art und Periodizität der Rückzahlung und Zinsen, Maximalzinssatz, Darlehenszweck und Auktionslaufzeit (zwischen 14 und 90 Tagen). Die weiteren zwingend oder optional benötigten Informationen sowie deren Einsehbarkeit für uns, unsere Partner (wie Onboardingpartner) und registrierte bzw. legitimierte Funder richten sich nach den Angaben auf der Plattform. Damit du als Starter berechtigt bist, ein Projekt aufzuschalten, muss deine Online-Identifikation vollständig und abgeschlossen sein. Des Weiteren wirst du als Starter gebeten, ein kostenloses Rating bei unserer Partner-Ratingagentur einzuholen und als Starter-Information aufzuschalten.
Ein aufgeschaltetes Projekt stellt eine verbindliche Offerte zum Abschluss eines Darlehensvertrages dar und kann von dir nur solange zurückgezogen werden, als noch kein Gebot eines Funders abgegeben worden ist.

Während der Auktionsdauer werden wir die besten Gebote, mit welchen das Fundingziel erreicht wird, priorisiert i) nach niedrigstem Zins, ii) bei gleichem Zins nach höherem Betrag und iii) bei gleichem Zins und gleichem Betrag nach frühester Angebotszeit auf der Plattform führen.

Die Funder haben kein Recht, vor Ablauf der Auktionsdauer die Zusage ihres Darlehens zurückzuziehen.
Sind bei Auktionsende 100% des für das Projekt bekanntgegebenen Funding-Zieles in der Auktion durch Zusagen von Funders erreicht worden, fordern wir die Funder zur Zahlung des Funding Betrages (zzgl. ihrer Gebühren) auf das Zahlungsverkehrs-Abwicklungskonto bei uns bis spätestens einen Bankwerktag vor Valutadatum gemäss Darlehensvertrag auf. Sind bei Ablauf der Zahlungsfrist mindestens 90% der Darlehensbeträge eingegangen, erfolgt die Auszahlung nach Abzug deiner Gebühren an dem von dir festgelegten Datum. Ist bis zum Fälligkeitsdatum insgesamt weniger als 90% des Funding-Zieles effektiv bei uns einbezahlt worden, fällt der Darlehensvertrag gemäss Ziff. 11 nachträglich weg und die Darlehensbeträge werden den einzelnen Funder zurückvergütet. Sind 90% des Funding-Zieles einbezahlt worden, die Einzahlung eines Funding-Betrages aber später als 3 Tage nach dem Fälligkeitsdatum auf dem Zahlungsverkehrs-Abwicklungskonto bei uns eingegangen, entfällt der Zinsanspruch des Funders im ersten Quartal.

5. Zinsen, Rückzahlung

Du bist den Fundern gegenüber verpflichtet, die vereinbarten Zinsen und Rückzahlungen termingerecht zu leisten. Die Darlehen werden als Annuitätendarlehen (Rückzahlung inkl. Zinsen gemäss gewählter Periodizität) oder als endfällige Darlehen (Zinsen gemäss gewählter Periodizität; Rückzahlung per Ende der Laufzeit) ausgestaltet. Die Verzinsung läuft ab dem Tag der Überweisung an den Starter. Sämtliche Zahlungen werden von uns als Zahlungsverkehrs-Abwicklungsstelle bei dir - in der Regel mittels LSV - erhoben und an die Funder weitergeleitet. Bei einem Darlehen von insgesamt mehr als CHF 500’000.00 und mehr als 10 Fundern mit gleichem Zinssatz bzw. 20 Fundern mit verschiedenen Zinssätzen wird eine Verrechnungssteuer von 35% auf alle Zinszahlungen fällig. Diese wird von uns von den per LSV eingezogenen Zinsen direkt abgezogen und an die Eidgenössische Steuerverwaltung weitergeleitet.

Du bist als Starter berechtigt, den gesamten Darlehensbetrag vorzeitig an die Funder zurückzubezahlen. Vorzeitige Teil-Rückzahlungen sind hingegen nicht zulässig. Im Falle der vorzeitigen Rückzahlung des gesamten Darlehensbetrages besteht für dich ein Anspruch auf Erlass der Zinsen, die auf die nicht beanspruchte Darlehensdauer entfallen. Es steht dem Funder frei, mit dir als Starter eine Vorfälligkeitsentschädigung zu vereinbaren. Die vorzeitige Rückzahlung musst du uns wie auch den Fundern vorgängig per E-Mail mitteilen. Für die Abwicklung einer vorzeitigen Rückzahlung wird dir eine Gebühr von CHF 200.00 in Rechnung gestellt.

6. Gebühren

Als Vermittlungsgebühr wird von den Fundern 0.8% ihres Funding-Betrages sowie von dir 0.8% des erreichten Funding-Zieles erhoben. Bei Erreichen des Funding-Zieles und Eingang von mindestens 90% der Netto-Darlehensbeträge wird auf den an dich auszubezahlenden Darlehensbeträgen deine Vermittlungsgebühr von 0.8% fällig, welche wir von der zu überweisenden Summe abziehen. Du bist als Starter alleine dafür verantwortlich, deinen allfälligen steuerrechtlichen Verpflichtungen nachzukommen.

7. Haftung und Schadloshaltung

Als Vermittlerin und Betreiberin der Plattform funders.ch haften wir einzig für grobfahrlässig oder absichtlich verursachte Schäden. Jede weitere Haftung ist im gesetzlich zulässigen Umfang ausdrücklich ausgeschlossen. Dies bedeutet, dass wir insbesondere keine Haftung oder Gewährleistung für die Gültigkeit und Wirksamkeit der zwischen dir und den Fundern abgeschlossenen Darlehensverträgen, den Inhalt der bereitgestellten Informationen wie Korrektheit, Vollständigkeit, Umsetzung oder Nachhaltigkeit der vorgestellten Projekte, Einhaltung der Zahlungsversprechen von Fundern sowie der Angaben von Starter oder Funder übernehmen. Des Weiteren sind wir auch nicht für einen ununterbrochenen Betrieb der Plattform funders.ch verantwortlich.
Werden wir wegen deines Verhaltens von einem Funder oder Dritten mit Ansprüchen irgendwelcher Art konfrontiert, wirst du uns vollumfänglich schadlos halten und uns alle Kosten, inklusive diejenigen der Rechtsverteidigung (Anwalts- und Gerichtskosten) bezahlen.

8. Datenschutz und Bankgeheimnis

Wir sichern dir die Einhaltung der geltenden Datenschutzgesetzgebung zu und werden deine Daten nur soweit bearbeiten, als dies zur Erbringung unserer Dienstleistung notwendig ist. Dazu gehört einerseits die Verwendung von Cookies und Datenanalysewerkzeugen und andererseits eine Weitergabe an Dritte, welche zur Dienstleistung beigezogen werden können (wie Onboardingpartner). Da die Datenbearbeitung den Austausch von Personendaten erfordert und durch die Transaktion ein Rückschluss auf eine allfällige Bankbeziehung zwischen dir und uns möglich ist, entbindest du uns diesbezüglich von der Einhaltung des Bankgeheimnisses. Des Weiteren sind wir befugt, deine Daten auch zu Marketingzwecken und –auswertungen zu verwenden. Du ermächtigst uns zudem, die Daten im Rahmen einer Auslagerung von Dienstleistungen auch an Dritte weiterzugeben, soweit dabei die Einhaltung der Schweizerischen Datenschutzgesetzgebung gewährleistet bleibt. Mit deinem Besuch der Plattform funders.ch registriert unser Webserver automatisch Einzelheiten zu deinem Besuch (zum Beispiel deine IP-Adresse, die Website von welcher aus du die Plattform funders.ch besuchst, einschliesslich Datum und Dauer deines Besuches). Wir verwenden die erhobenen Trackingdaten für statistische Zwecke und um die Plattform laufend zu verbessern. Die erhobenen Daten geben Auskunft über das Surfverhalten von Benutzern, sie lassen jedoch keinen Rückschluss auf Ihre Identität zu. Für den Starter können wir damit Informationen über sein Projekt in Form eines Trackings der Seitenaufrufe erheben und weiterleiten. Durch die Benutzung von funders.ch erklärst du dich mit der Verwendung von Cookies für die genannten Zwecke einverstanden. Du kannst dich jederzeit gegen die Verwendung von Cookies entscheiden, indem du die Cookies löschst, die von dieser Plattform gesetzt wurden. Dies ist über die Einstellungen in deinem Internet-Browser und durch Löschung aller Cookies möglich.

9. Rechte

Alle von uns erstellten Inhalte verbleiben in unserem Eigentum und dürfen ohne unsere ausdrückliche Zustimmung nicht von dir verwendet werden. An den von dir auf die Plattform funders.ch geladenen Informationen erteilst du uns die zum Betrieb der Plattform benötigten Nutzungs- und Verwertungsrechte. Du sicherst uns auch zu, dass die von dir aufgeschalteten Informationen und Links keine Rechte Dritter verletzen, ansonsten du uns von etwaigen Ansprüchen dieser Dritten freihältst.

10. Kommunikation

Es ist wichtig, dass du deine Funder regelmässig über den Status der Projektentwicklung informierst. Verschicke aber bitte keine Spam-Nachrichten und halte dich jederzeit an unsere Community-Richtlinien. Ein Verstoss gegen diese kann dazu führen, dass wir dein Nutzerprofil und das Projekt sperren oder löschen. Du erklärst dich auch bereit, den Fundern jeweils den Jahresabschluss innert angemessener Frist und in geeigneter Form zur Verfügung zu stellen.

11. Zustandekommen und Auflösung von Darlehensverträgen

Sind bei Auktionsende 100% des für das Projekt bekanntgegebenen Funding-Zieles in der Auktion durch Zusagen von Fundern erreicht worden, kommen die Darlehensverträge zwischen dir und den berücksichtigten Fundern zu den bei Auktionsende festgehaltenen Konditionen zustande und werden mit Nennung der Vertragsparteien in dein Nutzerprofil abgelegt.
Da die Einzahlung der von Fundern zugesagten Darlehen von uns nicht durchgesetzt werden kann, werden die Darlehensverträge mit einer Resolutivbedingung versehen, wonach sie nachträglich wegfallen, wenn bis zum Fälligkeitsdatum insgesamt weniger als 90% des Funding-Zieles effektiv bei uns einbezahlt worden ist.

Die für einen gültigen Rechtsöffnungstitel nach Art. 82 Abs.1 SchKG erforderliche Unterschrift wird über die Plattform funders.ch nicht eingeholt. Es steht den Vertragsparteien indes frei, den zwischen ihnen zustande gekommenen Darlehensvertrag nachträglich noch mit einer Unterschrift des Starters versehen zu lassen.

12. Abtretungsverbot

Du erklärst dich damit einverstanden, dass Rechte aus dem zustande gekommenen Darlehensvertrag weder von dir noch vom Funder weder ganz noch teilweise an Dritte übertragen werden dürfen.

13. Auflösung des Nutzerprofils

Du kannst dein Nutzerprofil jederzeit per E-Mail oder im Nutzerprofil künden, sofern a) das Nutzerkonto ausgeglichen ist, d.h. kein Saldo zu unseren Gunsten besteht; und b) sämtliche Darlehen vollumfänglich zurückbezahlt sind; und c) kein neues Darlehensgesuch aufgeschaltet ist. Die Kündigung wird erst mit Bestätigung durch uns gültig und wirksam; zugleich wird das Nutzerprofil gesperrt und sämtliche Darlehensgesuche, welche zwar eingereicht, aber noch nicht aufgeschaltet sind, werden gelöscht.
Wir sind zudem berechtigt, dein Nutzerprofil wie in diesen Nutzungsbedingungen beschrieben, zu löschen. Von einer Löschung sind deine laufenden Verpflichtungen wie zur Zinszahlung und Rückzahlung nicht betroffen.

14. Allgemeine Bestimmungen

Wir sind jederzeit berechtigt, die Plattform funders.ch ohne Vorankündigung ganz oder teilweise einzustellen, sofern wir dies als notwendig erachten.

Die Einhaltung sämtlicher gesetzlicher Bestimmungen, insbesondere auch von Buchführungs- und Aufbewahrungsvorschriften, liegt alleine in deiner Verantwortung.

Auf diese Nutzungsbedingungen kommt Schweizer Recht zur Anwendung. Ausschliesslicher Gerichtsstand ist Luzern.