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Crowdsupporting oder Crowdlending? Welche Crowdfunding-Form ist für mich geeignet?

17.05.2019 um 10:37 von Phil 0 Kommentar(e)

Crowdfunding, Crowdsupporting, Crowdlending – Crowd-was? Viele Begriffe geistern im Zusammenhang mit der «Schwarmfinanzierung» rum. Wir erklären dir, was sie bedeuten und welche Finanzierungsform für deine Bedürfnisse die richtige ist.

Was ist Crowdfunding?

Crowdfunding ist der Oberbegriff für die verschiedenen Disziplinen einer Finanzierungsart, bei der eine Vielzahl von Personen ein Vorhaben finanziell unterstützt. Der Begriff setzt sich aus den Wörtern «Crowd» (englisch für [Menschen]menge) und «funding» (englisch für Finanzierung) zusammen. Auf deutsch wird der Begriff häufig mit «Schwarmfinanzierung» übersetzt.

Innerhalb des Crowdfundings unterscheidet man zwischen den folgenden Varianten:

  • Crowdsupporting: Geldgeber erhalten für ihre Unterstützung eine Gegenleistung. Ein weiterer gängiger Begriff für diese Crowdfunding-Form ist «Reward-Based Crowdfunding».
  • Crowdlending: Ist mit einem konventionellen Kredit vergleichbar. Geldgeber erhalten für ihre Unterstützung den gesprochenen Kreditbetrag zuzüglich Zinsen zurück. Crowdlending wird auch «Lending-Based Crowdfunding» genannt.
  • Crowddonating: Auch «Donation-Based Crowdfunding» genannt. Geldgeber unterstützen ein Vorhaben unentgeltlich.
  • Crowdinvesting: Auch unter «Equity-Based Crowdfunding» bekannt. Geldgeber erhalten für ihre Unterstützung eine Beteiligung an einem Unternehmen, typischerweise an Start-ups.

Crowdsupporting und Crowdlending sind die beiden Finanzierungsformen, die Funders anbietet. Wir erklären dir diese beiden Disziplinen im Folgenden genauer.


Was ist Crowdsupporting?

Wie bei allen Crowdfunding-Formen finanziert auch beim Crowdsupporting eine grosse Zahl von Menschen gemeinsam ein Vorhaben eines Projektinitiators innerhalb einer festgelegten Frist. Die Vorhaben sind sehr vielfältig: So kann eine Produktneuheit eines Start-ups genauso finanziert werden wie das Debütalbum einer Band oder sogar der Innenausbau eines neuen Stadions.

Was erhalten Kapitalgeber für ihre Unterstützung?

Als Dank für ihre Unterstützung können sich die Unterstützer (wir nennen sie Funder) eine Gegenleistung (z.B. das fertige Produkt, Tickets für einen Anlass oder andere mit dem Projekt zusammenhängende Güter) auswählen.

Wann ist ein Crowdsupporting-Projekt erfolgreich?

Damit ein Projekt erfolgreich ist, muss eine gewisse Schwelle erreicht werden. Diese sogenannte «Fundingschwelle» ist der Betrag, mit dem der Projektstarter sein Vorhaben in die Tat umsetzen kann. Sie entspricht dem 100%-Wert des Projektes.

Wird ein Projekt überfinanziert, sagen wir es erreicht gesamthaft 200%, erhält der Starter entsprechend das doppelte des ursprünglich gesuchten Kapitals zur Umsetzung seiner Idee. Ist ein Projekt zu weniger als 100% finanziert, ist es erfolglos und der Projektstarter erhält kein Geld.

Was passiert mit dem erhaltenen Fundingbetrag?

Der gesamte Fundingbetrag wird ausschliesslich für die Umsetzung des Vorhabens eingesetzt. Wichtig: Beim Crowdsupporting bezahlen die Projektstarter das gesammelte Kapital nicht zurück. Jedoch müssen sie selbstverständlich dafür sorgen, dass sie ihren Unterstützern nach erfolgreichem Projektabschluss die gewählte Gegenleistung zeitnah senden bzw. ihnen die Möglichkeit geben, diese zeitnah einzulösen.

Für wen eignet sich Crowdsupporting als Finanzierungsform?

Crowdsupporting eignet sich für alle, die ein konkretes Vorhaben umsetzen möchten (Privatpersonen, Vereine, Organisationen, Start-ups, KMU etc.) und ihren Unterstützern als Dank Gegenleistungen anbieten können.


Was ist Crowdlending?

Beim Crowdlending (engl. lend = leihen) wird die Crowd zum Kreditgeber. Eine Vielzahl von Personen gewährt einem Projektstarter einen Kredit für die Umsetzung eines Vorhabens. Wie bei einem klassischen Kredit bezahlt der Projektstarter den Kreditbetrag samt Zinsen zurück. Im Unterschied zur klassischen Form legt der Starter aber den maximalen Zinssatz selbst fest.

Was erhalten Kapitalgeber für ihre Investition?

Die Kapitalgeber (Funder) erhalten ihren investierten Betrag zuzüglich Zinsen zurück. Je nach Plattform unterscheidet sich der Mindestbetrag einer Investition. Bei Funders liegt er derzeit bei 500 Franken. Die Kapitalgeber entscheiden selbst, welchen Betrag sie als Kredit sprechen und welchen Zinssatz – unter Berücksichtigung des vom Starter festgelegten Maximalzinssatzes – sie dafür erhalten möchten. Sie profitieren so von attraktiven Renditen.

Wann ist ein Crowdlending-Projekt erfolgreich?

Ist die angestrebte Finanzierungssumme (100%) erreicht, erhält der Starter das gesuchte Kapital. Übersteigt die Gesamtheit aller Gebote die gesuchte Finanzierungssumme, erhalten die für den Starter attraktivsten Gebote den Zuschlag. Bei Funders geschieht diese Zuteilung in einem automatisierten Auktionsverfahren. Eine Finanzierung über 100% ist beim Crowdlending also nicht möglich. Ist ein Kredit zu weniger als 100% finanziert, ist es erfolglos und der Projektstarter erhält kein Geld.

Was passiert mit dem erhaltenen Kreditbetrag?

Wie beim Crowdsupporting, wird der gesamte Fundingbetrag ausschliesslich für die Umsetzung des Vorhabens eingesetzt. Im Unterschied zum Crowdsupporting bezahlen die Crowdlending-Projektstarter das gesammelte Kapital zuzüglich Zinsen zurück.

Für wen eignet sich Crowdlending als Finanzierungsform?

Crowdlending ist eine interessante Finanzierungsform für KMU, Start-ups und Selbstständige, um unkompliziert ein Darlehen zu fairen Konditionen zu erhalten.

Was gilt es beim Crowdlending sonst zu beachten?

Das beim Crowdlending gesammelte Kapital gilt als Fremdkapital und muss innerhalb der vereinbarten Frist wieder an die Darlehensgeber zurückgezahlt werden. Daher ist es für die Rückzahlungen zwingend notwendig, dass der Darlehensnehmer über einen stabilen Cashflow verfügt. Der Projektstarter muss in der Schweiz ansässig und im Handelsregister eingetragen sein.


Crowdsupporting und Crowdlending im Vergleich

Was erhalten Unterstützer?

Kann ein Projekt überfinanziert werden?

Für wen ist es geeignet?

Welche Bedingungen müssen erfüllt sein?

Crowdsupporting

Gegenleistungen in Form von Sachleistungen oder Dienstleistungen

Ja.

Privatpersonen, Organisationen, Vereine, Start-ups, KMU

Das Projekt muss ein konkretes Ziel verfolgen.

Crowdlending

Die Rückzahlung des gesprochenen Kreditbetrags zzgl. Zinsen.

Nein.

KMU, Start-ups und Selbstständige (Handelsregistereintrag notwendig).

Das Projekt muss ein konkretes Ziel verfolgen.

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