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Funders startet mit Crowdlending

09.04.2018 um 07:40 von Phil 0 Kommentar(e)

Funders erweitert sein Crowdfunding-Angebot mit der Disziplin «Crowdlending». Dies bedeutet, dass KMU und Start-ups auf Funders neu auch Kredite aufnehmen können. Anders als beim bereits etablierten Crowdsupporting erhalten Geldgeber beim Crowdlending einerseits Zinsen und anderseits den ausgeliehenen Betrag zurück. Zum Start stehen bereits zwei Firmen mit konkreten Finanzierungszielen bereit – es sind dies der E-Bike-Hersteller AureusDrive (Horw LU) und die Kleinbrauerei Soorser Bier (Sursee LU).

Das Crowdlending ist im Gegensatz zum Crowdsupporting stärker reguliert. So akzeptiert Funders als Kreditsucher («Starter») nur Firmen, Vereine oder Stiftungen, die im Handelsregister eingetragen sind. Privatkredite sind nicht zulässig. Jedes Projekt, das mit einem Kredit finanziert werden soll, muss ein klares Ziel verfolgen. Die Kreditsumme muss mindestens 20'000 Franken betragen. Sind diese Kriterien erfüllt, können die Kreditsuchenden eine Beschreibung ihres Unternehmens und den Kreditzweck einreichen sowie unter anderem die Kreditlaufzeit, den Maximalzinssatz und den Minimalbetrag für Kreditgebote festlegen. Auf der Basis dieser Angaben und diverser Geschäftszahlen erstellt ein externes Ratingunternehmen anschliessend ein unabhängiges Rating. Alle diese Angaben werden auf funders.ch publiziert. Die LUKB führt als Betreiberin von funders.ch jedoch keine bankübliche Kreditprüfung durch und übernimmt keine Haftung für die Bonität der Kreditsucher.

Online-Identifikation für Kreditgeber

Auch für die Geldgeber («Funder») gibt es gewisse Vorgaben. Kredite gewähren dürfen nur uneingeschränkt handlungsfähige natürliche und juristische Personen, welche ihren Wohn- bzw. Geschäftssitz in der Schweiz haben. Potenzielle Geldgeber müssen sich darüber hinaus auf funders.ch registrieren und aufgrund der regulatorischen Vorgaben (u.a. Geldwäschereigesetz) ihre Identität mittels ID oder Pass verifizieren lassen. Dieser Prozess ist vollständig digital möglich («Online-Identifikation»). Anschliessend können die potenziellen Kreditgeber ihre Kreditgebote inkl. Zinserwartung direkt abgeben.

Zuteilung der Kreditzusagen im Auktionsverfahren

Für die Einreichung der Kreditgebote besteht eine Zeichnungsfrist («Auktionszeitraum»). Ist die gesuchte Finanzierungssumme erreicht oder sogar überzeichnet, beginnt das Auktionsverfahren für die Zuteilung der gemachten Kreditzusagen. Dabei erhalten die für die Kreditsuchenden vorteilhaftesten Angebote den Zuschlag (tieferer Zins, höherer Kreditbetrag, Zeitpunkt des Gebotes). Während der Kreditlaufzeit erhalten die Geldgeber von den Kreditnehmern die zum Voraus festgelegten Zins- und Rückzahlungen (Annuitäten).

Vermittlungsgebühren nur bei Finanzierungserfolg

Kommt die Finanzierung zustande, fallen für die Kreditsucher («Starter») eine einmalige Vermittlungsgebühr von 0.8 % des Kreditbetrags und für die Kreditgeber («Funder») eine ebenfalls einmalige Vermittlungsgebühr von 0.8 % ihres gesprochenen Kreditbetrags an. Kommt eine Finanzierung nicht zustande, so entstehen weder für Starter noch für Funder Kosten.

Start mit zwei Projekten aus dem Kanton Luzern

Zum Start des Crowdlendings sind bereits zwei Unternehmen aus dem Kanton Luzern mit Kreditgesuchen online:

AureusDrive: Finanzierung der zweiten E-Bike-Serie
  Der 2017 gegründete E-Bike-Hersteller AureusDrive GmbH mit Sitz in Horw hat bereits die erste Serie seiner Bikes erfolgreich mit einer Crowdsupporting-Kampagne auf funders.ch finanziert und will mit dem angestrebten Crowdlending von 50'000 Franken (Höchst-Zinssatz 6 %, Laufzeit bis 2020) die zweite Produktions-Serie in Auftrag geben.
Soorser Bier: Ausbau des Eventbereichs und Ausbildung eines Brauers
  Die Kleinbrauerei Soorser Bier AG (gegründet 2015, Sitz in Sursee) sucht einen Kredit von 60'000 Franken mit einer Laufzeit bis 2022 und einem Maximal-Zinssatz von 5.5 %. Sie will mit dem Kredit ihren stark nachgefragten Eventbereich professioneller ausgestalten und einen Brauer ausbilden.

LUKB will mit Crowdlending Erfahrungen sammeln

Nach dem im Jahr 2016 lancierten Crowdsupporting ist das Crowdlending nun das zweite Angebot der LUKB auf Funders. Dazu LUKB-CEO Daniel Salzmann: «Wir sind uns bewusst, dass wir als Bank hier Neuland betreten. Uns geht es primär darum, Erfahrungen zu sammeln. Wir schliessen aber nicht aus, dass das Crowdlending langfristig einen Teil des Kreditgeschäftes mit KMU ergänzen könnte. Für diese mögliche Entwicklung wollen wir uns bereits heute fit machen.»

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